本文目錄

　　

1. 理財經理的工作職責
2. 剛上任銀行理財經理 該怎么開展工作 知乎
3. 銀行理財經理的職業規劃方向

理財經理的工作職責

　　理財經理的工作職責：

　　1、負責理財高凈值客戶的開發服務及維護，尋找高凈值理財客戶機構理財者等合格投資者，為合格投資者提供全方位的理財規劃服務。

　　2、拓展募集渠道金融機構第三方機構或個人，尋找高凈值理財客戶機構理財者等合格投資者。

　　3、通過對高端客戶及私人機構的綜合理財需求分析，幫助客戶制定資產配置方案并向客戶提供投資建議。

　　4、能夠有較完整的私募類產品跟蹤反饋的習慣，具備較為良好的專業素養與職業情懷。

　　5、對財富管理行業有獨特客觀的敏感性及解讀能力。

　　理財經理的任職要求：

　　1、專科及以上學歷，具有一定的金融專業知識。

　　2、具備自我約束、激勵并勇于承擔、完成目標責任的能力，能在一定的壓力下勝任工作。

　　3、具有良好的客戶溝通、人際交往及維系客戶關系的能力。

　　4、以客戶為導向有較強的說服感召能力。

　　5、精力充沛，充滿激情，目標導向，不服輸有韌勁；勤奮努力，具有吃苦耐勞以達成工作目標的毅力和決心。

　　

剛上任銀行理財經理 該怎么開展工作 知乎

　　要熟悉自己的業務范圍，以及掌握幾個主要的銀行理財產品。

　　一，現在的理財經理，特別是剛上任的理財經理，在銀行銷售業績的壓力下，已接近于產品銷售員，只懂得簡單的不斷給推銷業績所需的產品，而非根據客戶的實際理財規劃需求而為客戶量身定制的理財產品搭配。我們應該如何在現有的業績壓力下完成業績并做好客戶合理的理財規劃方案。我們需要具備哪些技能，首先，需具備專業的知識和產品了解。其次，知識的充實和各類證書的考取。建議考取證書的順序：銀行從業資格證（綜合+理財）->保險銷售資格證->證券從業資格證（至少把基金給考下來，才能合規的銷售基金）->AFP->CFP->CPB。

　　二，作為理財經理，一進入招行就會有分配好的客戶，當然也存在戶好戶差的資源分配問題，但共同點是每個理財經理的客戶都多到沒法挨個聯系。遠離金融銷售的人可能很難理解這個優勢，這么說吧，大部分證券公司、私募、信托、財富公司、小銀行，甚至是外資銀行都要理財經理自己拓客，分戶很少甚至沒有。無論在什么金融機構做理財經理（財富顧問、投顧同理），都是靠客戶吃飯的，因此單客戶資源這一點就足以壓垮一個理財經理。

　　三，在招行兩年，理財、保險、證券投資公私募、股權類私募、信托、黃金等等都學過賣過，這么說可能不形象，舉個栗子，我同學在某外資行已經到主管級別，卻并不知道信托是什么，當然我不清楚這是不是普遍現象。基本上除了不能直接炒股，招行還是很萬能的。

　　四，理財經理平常參加的會議80%以上和專業無關，即使是產品培訓，也只是簡單了解封閉期、產品經理、歷史業績、申購贖回費用、投向、封閉期等等，這里說的“了解”可能就是真的每項僅僅幾句話而已，可以濃縮在100字以內短信里群發客戶。這兩年市場并不好，15年股市大跌、16年資產荒，在這個背景下，產品和任務，當然還有意義缺失的很多會議也多到讓每個理財經理無暇多了解產品，便開始轉發軟文、短信、之后達成銷售，可以說理財經理面對眾多的產品是相當麻木的。作為客戶，問理財經理某產品好不好并沒有意義，因為賣東西的人肯定要說貨好，但事實上他們真的不知道，他們比客戶多的可能僅是一張歷史業績表，而投資屆有句行話：歷史業績不代表未來預期，慚愧。

　　

銀行理財經理的職業規劃方向

　　App分為用戶端和理財師端，用戶端提供基礎金融產品的購買服務。和財富一是通過豐富化的金融產品給理財師提供前端儲備，保證理財師可以將時間有效投入到客戶服務上；二是理財師可以通過對客戶專業性的交流宣導來完成個人職業生涯規劃。

　　國內理財師現階段主要是依附于銀行等大型機構，通過指定產品的推介來獲得銀行百分制收益。在創始人趙紅軍看來這違背了比較狹義的職業道德：“銀行信用基于政府做背書，為機構需求而做推薦容易對客戶造成不客觀的狀態。”

　　早先充當理財師社會化營銷工具的是微博微信，這類工具的首要功能是社交而不是社會化營銷。和財富想要基于理財師專業度和個人職業生涯規劃來完成有效商業化運作。不做產品推薦而是做知識引導，通過個人營銷水平的提升來形成可拓展性體系，從而實現用戶留存。

　　理財師職業生涯規劃打造，和財富做雙邊發力

　　市面上關于金融產品的詬病之一是信息不對稱。平臺現階段目標是利用理財師的營銷能力，把原有的推銷狀態扭轉過來，塑造理財師個人品牌。趙紅軍跟獵云聊到，理財師在平臺得到個人增值的一是收入二是時間，在通過專業能力得到公眾認可的同時也有更多精力來了解更多產品信息，做更深入的產品研究。

　　針對理財師構成，平臺目前有三階段規劃：第一階段是針對資源有限的入門級理財師，平臺承擔社會化營銷工具的角色，通過小額客戶推薦來獲得客源；第二階段是通過理財師專業度和客戶產品的匹配來形成自發調節的理財師競爭機制；第三是優質理財師的客戶資源愈發集中。此階段的痛點是大客戶開始多的時候，蛋糕切四塊，少一塊就少了25%，需要平臺助力。

　　對于風控的考慮有兩點：一是團隊優選，包括對基礎金融資產后續走向進行把控審核。二是不同的產品適合不同的客戶，理財師進行建議指導性優選。未來主要活動方向是通過和浙大等高校合作進行理財師培訓。